Existuje nádej, ak sa chystáte nakupovať svoj prvý domov(Obrázok: Getty Images)
Vzhľadom na to, že hodnoty nehnuteľností sú stále na vzostupe, môže sa začať prvý kupujúci ponáhľať, aby sa dostali na rebríček skôr, ako sa ceny vymknú spod kontroly.
Charita pre bývanie Shelter minulý týždeň rozoslala varovanie, že mzda potrebná na kúpu priemerného domu sa do roku 2020 raketovo zvýši o pätinu, pričom vklady sa musia vyšplhať na podobnú sumu.
V minulom roku počítadlá fazule v KPMG vypracovali priemernú ročnú mzdu potrebnú na to, aby si typický prvý kupujúci domov mohol dovoliť, presiahol 40 000 libier.
Nenechajte sa však týmto odradiť. Jedná sa o priemerné čísla a v závislosti od toho, kde žijete, by mohlo byť získanie vysnívaného domu oveľa dostupnejšie - pravdepodobne nie v Londýne, kde však spoločnosť KPMG predpokladá, že by ste museli zarobiť 77 000 libier ročne.
brenda song a macaulay culkin
Čítaj viac
Tajomstvo dostať sa na rebrík bývania
Ste pripravení stať sa prvým kupujúcim? Ako porovnať hypotekárnych maklérov 3 schémy na kúpu prvého domu Ako som kúpil svoj prvý dom v 25V hlavnom meste sa ceny zbláznili, ale vonku majú prví kupujúci oveľa reálnejšiu šancu. Vo väčšine krajiny bol priemerný plat požadovaný medzi 23 000 až 29 000 libier, pričom na juhozápade sa toto číslo vyšplhalo na 36 000 libier a na juhovýchode 46 000 libier.
Samozrejme, budete musieť mať aj poriadny vklad - spravidla okolo 10% z ceny nehnuteľnosti. Navyše budete potrebovať hotovosť na pokrytie ďalších nákladov, ako sú súdne poplatky, kolky, poistenie a samozrejme celý nový nábytok.
Ale za predpokladu, že sú vaše financie na dobrej ceste, je teraz vhodný čas pre potenciálnych majiteľov domov, aby sa presťahovali? Alebo budete radšej čakať, kým sa trh neusadí - čo by vám tiež mohlo dať šancu vytvoriť väčší vklad a získať lepšiu ponuku?
Čítaj viac:
Ako môžete nakupovať rýchlejšie
Konkurencia na trhu znamená, že vlastníctvo domu vyzerá pravdepodobnejšie (Obrázok: Getty)
Na začiatok je potrebné mať na pamäti, že existuje množstvo schém, ktoré pomôžu čerstvým predjedlám vyšplhať sa na prvú priečku rebríka.
Všetky podrobnosti nájdete nižšie, ale v skratke, na štátny rebríček sa môžete dostať len s 5% vkladom s pomocou vlády. Ale naliehavejšie, mali by ste sa teraz presťahovať?
Z pohľadu hypotéky to pre nových kupujúcich vyzerá lepšie ako v posledných rokoch, myslí si hypotekárny poradca David Hollingworth z hypotéky L&C.
Konkurencia na trhu znížila ceny a to sa teraz prejavilo na tých, ktorí majú menšie vklady, a nielen kupujúcich domov s obrovskými vkladmi.
Najlepšie hypotekárne sadzby
3,29%
S vkladom 5%
1,99%
S 10% vkladom
1,22%
potom rouass a ronnie zo sullivana
S 35% vkladom
Podľa najnovšieho prieskumu First Time Buyer Tracker od realitných agentov Your Move a Reeds Rains počet prvých kupujúcich domov za posledný rok vzrástol o takmer 7%.
A vládna záruka Pomoc pri kúpe povzbudila viac veriteľov k tomu, aby ponúkali ponuky, pričom väčšia konkurencia vedie k nižším sadzbám.
Napríklad spoločnosť Nottingham Building Society v súčasnosti ponúka dvojročnú fixnú sadzbu 3,29% tým, ktorí majú 5% vklad, upozorňuje Hollingworth.
Čakanie, kým budete mať väčší vklad, však môže znamenať dlhodobé sporenie. Pri 10% vklade by ste mohli požiadať o dvojročnú fixnú sadzbu u HSBC na 1,99%.
Je však dôležité vziať do úvahy poplatky za veriteľa a titulnú sadzbu. Poplatky za uvedené dvojročné zmluvy sú 999 GBP s Nottinghamom a 1499 GBP s HSBC, pričom ďalších 500 GBP znamená, že je nevyhnutné, aby ste urobili svoje sumy, aby ste dosiahli najlepšiu ponuku.
Čítaj viac: Rastúce účty za bývanie „zodpovedajúce 10% zvýšeniu daní“
Kde hľadať pomoc
Niektorí mladí ľudia sa obracajú na svojich rodičov so žiadosťou o podporu, ale existujú tu riziká (Obrázok: Daniel Leal-Olivas / PA)
Mnoho kupujúcich, ktorí nakupujú prvýkrát, potrebuje pomoc so získaním financií a obrátia sa na banku mamy a otca.
Niektoré hypotéky pre prvých kupujúcich, ktoré zariadime, sú pre tých, ktorí majú veľké peňažné vklady, darované od svojich rodičov, hovorí Adrian Anderson, riaditeľ hypotekárneho makléra Anderson Harris.
A výhodou veľkého vkladu je, že sa dostanete aj k oveľa lacnejším sadzbám hypoték, dodáva.
Mnoho veriteľov má schémy, v ktorých môžu rodičia pomôcť deťom s kúpou domu, napríklad plán Barclays Family Affordability Plan, kde rodičia pôsobia ako ručitelia hypotéky.
Hrozí však, že ak sa deti dostanú do finančných problémov, veriteľ príde za rodičmi o peniaze, takže to nie je cesta, na ktorú by ste sa mali pustiť na ľahkú váhu.
saleem iqbal čistá hodnota
Iní veritelia-napríklad Family Building Society, Bath Building Society a Aldermore-umožňujú rodičom použiť úspory alebo vlastný kapitál vo svojom dome ako účinný vklad pri hypotéke pre prvého kupujúceho.
Ak však má nehnuteľnosť hodnotu viac ako 120 000 libier, môže to viesť k 3% poplatku za kolkovné pri druhej daňovej úľave vlády na domácom území.
Zdvihnite nohu
Dávajte pozor, aby ste sa nepreťažili (Obrázok: PA)
Potenciálni majitelia domov by mali preskúmať všetky možnosti a využiť výhody vládnej pomoci. Nenechajte sa však zlákať na to, aby ste sa preťažili na základe toho, že hodnoty majetku porastú.
Existuje tiež istota, že úrokové sadzby sa zvýšia, a musíte si byť istí, že ste na to aj finančne pripravení.
Súčasná vláda chce podporovať vlastníctvo domov a zaviedla schémy na pomoc prvým kupujúcim na rebríčku nehnuteľností.
Šesť schém navrhnutých tak, aby vám pomohli rýchlejšie nakupovať
5 schémy kupovania domov, o ktorých by mal kupujúci vedieť prvýkrát (Obrázok: Bloomberg cez Getty Images)
1. Pomoc pri nákupe a Londýn Pomoc pri nákupe
Možno ste už videli billboardy a plagáty, ktoré tlačili výraz „pomoc pri nákupe“ - ale čo to vlastne je?
Schéma, o ktorej by ste mali vedieť, má dve strany - Pomoc pri nákupe: zdieľané vlastníctvo a Pomoc pri kúpe: Pôžička na vlastný kapitál.
Prvá časť Pomoc pri nákupe, ktorá bola spustená 1. apríla 2013 a je k dispozícii do roku 2020, je schémou kapitálových pôžičiek.
Toto je otvorené pre kupujúcich, ktorí nakupujú ako prvý, a pre domácich majstrov-ale je to obmedzené na novo postavené domy. Podľa tejto časti schémy je kupujúci povinný získať iba 5% hodnoty nehnuteľnosti ako vklad.
Vláda vám potom požičia až 20% hodnoty nehnuteľnosti vo forme „pôžičky na vlastný kapitál“. Zostávajúci zostatok je potom možné dobiť hypotékou.
Čo by ste mali vedieť:
Help to Buy pokrýva iba novostavby v hodnote do 600 000 libier
Potrvá do roku 2020
Prvých 5 rokov neexistuje žiaden úrok
V 6. roku začína úrok (známy ako „poplatok za pôžičku“) na úrovni 1,75%
Keď prídete predať svoj dom, vláda zoberie späť jeho 20% podiel.
Myšlienka pomoci pri kúpe akciového úveru je taká, že pretože si teoreticky požičiate iba 75% od hypotekárneho veriteľa, sadzby budú lacnejšie ako pri 95% hypotéke.
Ale nepredpokladajte, že to tak je vždy. Pozrite si nášho sprievodcu o vysvetlení hypotéky pre prvého kupujúceho.
2. Pomocný nákup ISA
Čítaj viac
ISA vysvetlené
Doživotná ISA Hotovostné ISA Akcie a akcie ISA Junior ISAMätúce je, že to nemá nič spoločné so schémami pomoci k nákupu. Namiesto toho sú to úsporný plán bez dane pre tých, ktorí si vytvárajú vklad.
Môžete začať s 1 000 GBP a potom ušetriť 200 GBP mesačne na vklad a nakoniec získať štátny bonus vo výške 25% zo sporenej sumy, maximálne do 3 000 GBP.
Nationwide, NatWest, HSBC a Aldermore platia 2% za pomoc pri nákupe ISA, zatiaľ čo Virgin Money ponúka 3% a Halifax štedré 4%.
Varovanie - nedostanete štátnu hotovosť, bude odovzdaná vášmu veriteľovi ako vklad. Ak sa rozhodnete nepokračovať v kúpe domu, nedostanete vládne odporúčanie.
význam čísla 29
3. Právo na nákup
Ak ste žili v obecnom dome tri roky alebo viac, môžete mať nárok na právo na nákup (Obrázok: Getty)
Nájomníci v Anglicku, Walese a Severnom Írsku, ktorí si prenajmú dom od miestnej rady, si môžu kúpiť svoj dom za zľavnenú cenu.
Budete si musieť požičať najmenej tri roky a môžu existovať ďalšie kvalifikačné podmienky, ktoré si musíte overiť vo svojej vlastnej rade. Schéma sa v súčasnosti rozširuje o nájomcov bytových družstiev v Anglicku.
Pre viac informácií navštívte righttobuy.gov.uk/am-i-eitable/housing-association-tenants .
4. Zdieľané vlastníctvo
Schémy zdieľaného vlastníctva vám umožňujú kúpiť si iba podiel domu (medzi 25% a 75%) od miestneho bytového družstva a zaplatiť nájomné - až 3% - zo strany, ktorú nevlastníte (Obrázok: Getty)
Premier League voľne vysielať
To je vtedy, keď od zastupiteľstva alebo od bytového družstva kúpite len časť domu a potom si prenajmete zvyšný podiel.
Na svoj podiel budete potrebovať hypotéku, ktorá môže predstavovať štvrtinu až tri štvrtiny hodnoty domu.
Zo zvyšného podielu potom zaplatíte nájomné a neskôr budete mať možnosť kúpiť si väčší podiel. Je to skvelý spôsob, ako urobiť malé kroky na rebríku bývania.
Zistite viac návštevou moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .
5. Celoživotný ISA
Každý mesiac môžete odložiť peniaze a na konci roka získate 25% bonus (Obrázok: Getty)
The Doživotná ISA sa teraz spustila - nová schéma navrhnutá tak, aby podporila nových kupujúcich aj tých, ktorí si sporia na dôchodok.
Účet ponúka bonus bez dane až do výšky 1 000 GBP ročne (25% vašich úspor) pri kúpe prvého domu alebo pri sporení na dôchodok - na získanie nároku však musíte mať 40 rokov alebo menej.
Každý rok môžete odložiť až 4 000 libier. Vláda potom zvýši výnosy o 25 p za každé ušetrené 1 GBP na konci každého daňového roka.
Ak ste prvým kupujúcim, môžete sa rozhodnúť použiť svoje úspory ako vklad na nehnuteľnosť v hodnote až 450 000 libier.
Ale je tu problém, žiadne banky a stavebné spoločnosti zatiaľ účet neponúkajú (vzhľadom na to, že je starý menej ako mesiac). Dávať pozor na naša stránka tu pre všetky aktualizácie.
6. Schéma Starter Homes
Dostaňte sa na rebríček nehnuteľností ešte skôr (Obrázok: Getty)
V marci 2015 vláda navrhla novú iniciatívu Starter Homes, práce na tejto schéme sa teraz začali.
Uvidíme, že sa vytvorí približne 200 000 nových „cenovo dostupných“ domy predávané s minimálnou zľavou 20% prvým kupujúcim domov vo veku od 23 do 40 rokov.
Výstavba týchto domov sa začala v januári 2017 - a vláda tvrdí, že nehnuteľnosti by mohli byť pripravené na predaj začiatkom budúceho roka.
Podľa schémy je na domy dostupné cenový strop 250 000 libier, ktorý sa zvýši na 450 000 libier, ak nakupujete v Londýne.
