Najlepšie študentské bankové účty pre železničné karty, úroky a štedrejšie výhody: Ako si vybrať ten pravý pre seba

Správny účet vám môže na Uni veľmi zjednodušiť život(Obrázok: Getty)

Tí, ktorí sa na jeseň tohto roku vydajú na vysokoškolské vzdelávanie, budú musieť čeliť mnohým rozhodnutiam o svojich financiách. K jednému z nich patrí aj rozhodnutie, s kým bankovať.

Správne hranie kariet by mohlo znamenať, že získate lacnejšie cesty domov, bezplatný prístup k televíznym reláciám a veľkorysé prečerpanie, aby ste sa mohli pozrieť na titul vyššie.

alex beresford a piers morgan

Ale s toľkými ponúkanými stimulmi a výhodami - ako si vybrať, do ktorého ísť?

Tu je náš sprievodca, ktorý vám pomôže urobiť správnu voľbu.

Nejde len o zadarmo

Railcards sú pekné, ale peniaze sú krajšie (Obrázok: PA)

Banky sa opäť pokúšajú prilákať študentov pomocou širokej škály „výhod“ vrátane železničných kariet, kariet trénerov a zliav.

Je však dôležité, aby ste sa nimi nenechali pohltiť bez toho, aby ste si prezreli všetky ponúkané funkcie.

Andrew Hagger, finančný expert z Moneycomms, vysvetľuje: Všetky veľké banky chcú vyhrať váš zvyk.

„Ste považovaní za najlepšie zarábajúceho človeka zajtrajška - pokúsia sa vás teda nalákať na všetky druhy dobrôt, aby ste sa mohli zaregistrovať na svoj študentský bankový účet.

'Pre väčšinu študentov je však najväčšia finančná výhoda možnosť požičať si čo najviac bez úrokov.'

Pred registráciou kreditných kariet si dvakrát premyslite

Hotovostne viazaní študenti to môžu považovať za lákavé - ale môžete si to skutočne dovoliť? (Obrázok: Getty)

Rovnako mnohé banky budú bičovať študentské kreditné karty, aby si vás získali.

Je to lákavý krok, ako odomknúť niektoré z najlepších sadzieb prečerpania, budete potrebovať špičkové kreditné skóre - s čím vám môže pomôcť kreditná karta.

Problém však je, že kreditná karta môže mať zničujúce následky, ak si nemôžete dovoliť splatiť dlh v plnej výške každý mesiac.

'Dobrý kreditný rating poskytne študentom väčšiu šancu byť prijatý za veľkorysý limit bezúročného prečerpania, takže stojí za to urobiť si malý prieskum, ako zlepšiť kreditné skóre,' vysvetľuje Rachel Springall z Moneyfacts .

„Aby sa tomu zabránilo, študenti by si mohli vytvoriť študentskú kreditnú kartu, aby si vytvorili finančnú stopu, ale musia byť opatrní, ako ju používajú. Jednej veci, ktorej sa treba vyhnúť pri používaní kreditnej karty, je však to, že výber hotovosti je oveľa drahší ako nákup.

Na rozdiel od bezúročného prečerpania na študentskom účte je potrebné používať študentské kreditné karty striedmejšie. Môže to vyzerať ako peniaze zadarmo, ale dlhy by mali byť splatené včas a včas, aby sa predišlo úrokovým poplatkom alebo penále z omeškania, pretože v opačnom prípade by mohlo dôjsť k poškodeniu ich kreditného skóre.

'Ak študenti nie sú opatrní, môžu sa nakoniec naučiť zlú lekciu požičiavania peňazí, čo zníži ich šance na budúce pôžičky, ako napríklad získanie hypotéky.'

Ak uvažujete o kreditnej karte a máte otázky, ktoré sa chcete opýtať, nebojte sa ich zdvihnúť - môžete hovoriť s rodičmi, rodinnými príslušníkmi alebo zamestnancami samotnej univerzity.

Možno budete môcť navštíviť banku v areáli školy a získať ďalšie rady. Vysvetlite svoju finančnú situáciu - v konečnom dôsledku je možné, že si môžete dovoliť úplne ju splatiť každý mesiac?

Ak si po kreditnej karte vytvoríte skóre na účely prečerpania, bude lepšie, ak si vyberiete účet, ktorý vám prečerpanie poskytne bez ohľadu na to. Podrobnosti o tom nájdete nižšie.

Najlepšie študentské bankové účty pre prečerpania

Život mimo domova je ťažký - prečerpanie vás však môže ochrániť, ak vám dočasne dôjde finančná hotovosť (Obrázok: GETTY)

Náklady na štúdium môžu byť záťažou, takže slušné prečerpanie ako záchranná sieť je dôležité pre mnohých študentov, najmä tých, ktorí žijú mimo domova.

Ak sa obávate, že sa ponoríte do červených čísiel, stojí za to nájsť si účet, ktorý ponúka dobré bezúročné usporiadané prečerpanie.

bratranec steven gerrard zomrel v hillsborough

Čo je to „usporiadané prečerpanie“? Ide o zmluvu medzi vami a veriteľom, ktorá vám umožňuje požičať si peniaze do vopred dohodnutého limitu.

Ak by ste napríklad úspešne požiadali o dohodnuté prečerpanie vo výške 250 libier a potom by ste mali na bežnom účte iba 50 libier vlastných peňazí, dohodnuté prečerpanie by vám umožnilo uskutočniť platbu až do výšky 300 libier. Pre študentov je tento luxus často bezplatný, ale to, či ste prijatí, môže tiež závisieť od vášho kreditného skóre. Čo je to kreditné skóre? Zistite to tu.

Toto sú účty práve teraz s najväčšími usporiadanými ponukami prečerpania v žiadnom konkrétnom poradí.

1. Účet študentskej banky HSBC : Garantované bezúročné prečerpanie 1 000 GBP pri otvorení účtu. Môžete požiadať o zvýšenie až o 2 000 libier v druhom roku a 3 000 libier v treťom roku.

2. Študentský bežný účet Santander 123 : Celkom až 1 500 GBP na tri roky a 2 000 GBP, ak budete pokračovať piaty rok. Budete musieť zaplatiť 500 libier za termín (čo bude s najväčšou pravdepodobnosťou pokryté financiami študentov).

3. Študentský účet Lloyds : S týmto účtom Lloyds môžete požiadať o bezplatné plánované prečerpanie až do výšky 1 500 GBP v rokoch od jedného do troch a až do 2 000 GBP v rokoch štyri až šesť.

4. Celoštátny účet FlexStudent : V prvom roku môžete mať prečerpanie až 1 000 libier. Váš maximálny dostupný limit sa každý rok zvyšuje (až do maxima 3 000 GBP do tretieho roku).

5. Bežný účet študenta Halifaxu : Bezplatné plánované prečerpanie až do výšky 1 500 GBP po dobu trvania kurzu plus ďalší rok po ukončení štúdia, maximálne však šesť rokov.

6. Účet Barclays pre študentské doplnky : Študenti môžu požiadať o počiatočné prečerpanie 500 libier pri otvorení svojho účtu, ktoré sa zvýši až na 1 000 GBP v prvom roku, 2 000 GBP v druhom roku a 3 000 GBP v treťom roku a neskôr.

7. Študentský účet Natwest : Môžete požiadať o limit prečerpania až do 500 GBP počas prvého funkčného obdobia na univerzite a až do 2 000 GBP potom, v závislosti od vášho kreditného skóre.

8. TSB : Plánované prečerpanie až do výšky 1 510 GBP, počínajúc 500 GBP počas prvých šiestich mesiacov. Potom môžete požiadať o jeho zvýšenie na 1 010 libier v siedmych až deviatich mesiacoch a od desiateho mesiaca až na 1 510 libier.

Pri porovnávaní ponúk berte na vedomie, že niektoré poskytujú „zaručené“ sumy, zatiaľ čo iné ponúkajú „až“ sumy.

Ak je na účte uvedené „až do“; Túto sumu získate iba vtedy, ak máte dobrý úverový záznam, “vysvetľuje Martin Lewis z Moneysavingexpert.com. 'Všetky účty vyžadujú, aby ste prešli kontrolou kreditu.'

Napríklad v prípade Halifaxu majú študenti k dispozícii limity prečerpania „až“ 1 500 libier. O sume, ktorú skutočne získate, sa však rozhoduje od prípadu k prípadu.

Čokoľvek robíte, uistite sa, že neprekročíte limit prečerpania, pretože v opačnom prípade vám môžu hroziť vysoké poplatky za ponorenie sa do červenej.

Najlepšie študentské bankové účty zadarmo

Jednou z možností je bezplatná darčeková karta Amazon

Aj keď by ste sa mali zamerať na najdlhšie zaručené 0% prečerpanie, jediné pravidlo, na ktoré sa toto pravidlo nevzťahuje, je vtedy, ak je ponúkané freebie hodnotnejšie.

Tu je to, čo je tento rok v ponuke (bez konkrétneho poradia):

1. Študentské konto Santander 123 : Bezplatná 4-ročná železničná karta 16–25, ktorá vám môže ušetriť 1/3 cestovania vlakom vo Veľkej Británii.
   Koľko to stojí? V skutočnosti si nemôžete kúpiť štvorročnú železničnú kartu vopred, ale môžete si kúpiť trojročnú a rok po nej, čo by vás stálo celkom 100 libier.

2. Študentský účet Natwest : Na NatWest získate tri možnosti: 1-ročné členstvo Amazon Prime Student a 10 GBP darčekový poukaz Amazon.co.uk; ALEBO National Express Coachcard s 1/3 zľavou na 4 roky, plus 15% zľava na cesty na akcie a festivaly; ALEBO 50% zľava na jedlo alebo 2 na 1 jedlo v tisíckach britských reštaurácií s kartou chuti. Plus úspora v kinách, hoteloch a ďalších
   Koľko to stojí? Ponuka Amazonu má hodnotu 49 libier; karta Coach má hodnotu 42,50 GBP (autá na tri roky + jedno navyše), zľavy závisia od toho, či pôjdete; náklady na členstvo v ochutnávke 1 £ momentálne 90 dní , ale má náklady na obnovu 34,99 GBP - ten NatWest platí 4 roky.

   ako zrušiť hlavnú bezplatnú skúšobnú verziu

3. Študentský účet HSBC : Získajte darčekovú kartu Amazon.co.uk v hodnote 80 GBP plus rok Amazon Prime Student.
   Koľko to stojí? Celkovo tieto výhody stoja 119 libier.

Čítaj viac

Váš sprievodca študentskými peniazmi

Najlepšie študentské účty pre úroky z kreditu

Len málo bánk teraz ponúka veľkorysé úrokové sadzby na úverových účtoch, ale existuje niekoľko z nich, ktoré stojí za to pozrieť sa (v žiadnom konkrétnom poradí):

1. Santander platí 3% zo zostatkov od 300 GBP do maximálne 2 000 GBP.

2. Nationwide platí 1% zo zostatkov do 1 000 GBP.

3. TSB platí 5% zo zostatkov až do 500 GBP.

4. Halifax platí 0,1% z akéhokoľvek úroku.

Urobte si prieskum

Na študentský účet máte iba jednu šancu, preto vyberajte múdro

Pred akýmkoľvek rozhodnutím je dôležité urobiť si prieskum a porovnať rôzne funkcie, ktoré rôzne účty ponúkajú.

Keď sa rozhodnete, nemusíte sa držať tohto poskytovateľa. Každý rok by ste mali skontrolovať, či existuje nový účet, ktorý by vám viac vyhovoval.

Ak existuje, musíte byť pripravení na zmenu. Ak sa chcete dozvedieť viac o prepínaní, pozrite si nášho sprievodcu tu.

Účet si môžete otvoriť online alebo ho založiť v miestnej pobočke. Bez ohľadu na to, čo si vyberiete, budete potrebovať nasledujúce dokumenty:

• Niekoľko foriem preukazu totožnosti s fotografiou: napríklad cestovný pas alebo vodičský preukaz

• Dôkaz adresy: napríklad nedávny účet za energie alebo bankový výpis

• Doklad o stave študenta: akceptačný list z vašej univerzity alebo ponukový list UCAS.