„HSBC náhle zablokovala môj bankový účet - a nechal ma bez centu, z ktorého môžem žiť“

Hsbc

Váš Horoskop Na Zajtra

Bankomat HSBC (Obrázok: Getty)

Agustin nikdy nedokázal presne zistiť, prečo bol jeho účet zablokovaný



Zákazník HSBC hovoril o svojom trojmesačnom utrpení, ktorým bol jeho bankový účet uvoľnený po tom, ako ho veriteľ bez varovania zatvoril - takže nemohol platiť svojim zamestnancom.



37 -ročný Agustin Larocca si v roku 2015 otvoril účet v HSBC a prevádzkoval svoju malú firmu zaoberajúcu sa predajom vape produktov.



V júli 2017 však povedal, že sa zobudil a zistil, že jeho podnikateľská debetná karta prestala fungovať.

Larocca v panike povedal, že šiel do svojej miestnej pobočky, kde mu oznámili, že jeho účet bol „zmrazený“.

Tvrdí, že mu zamestnanci povedali, že nedokážu poskytnúť dôvod svojho rozhodnutia - spolu s akýmikoľvek radami, ako uvoľniť jeho finančné prostriedky.



Agustin povedal, že až kým sa nepokúsil použiť svoju debetnú kartu, zistil, že bola zmrazená. (Obrázok: Universal Images Group cez Getty Images)

„To ma rozrušilo a ocitlo sa v bezvedomí,“ vysvetlila Larocca v liste, ktorý videlo NEWSAM Money a bol adresovaný HSBC, finančnému ombudsmanovi a niekoľkým poslancom.



'Nemal som prístup k svojmu peňažnému toku na vedenie svojej firmy.'

Po niekoľkých ďalších návštevách svojej pobočky bol Larocca informovaný, že by sa mal obrátiť na divíziu komerčného bankovníctva HSBC a dohodnúť si stretnutie s cieľom prediskutovať dôvody svojho rozhodnutia.

sexuálna výchova netflix uk trailer

Larocca hovorí, že to skúsil, ale pri každej príležitosti narazil do steny.

Banka neskôr uviedla, že mu viackrát napísala - a v januári 2017 mu nechala telefonáty na prediskutovanie jeho účtu - Larocca však tvrdí, že tieto listy do dnešného dňa nikdy nedostal.

HSBC teraz súhlasila, že Agustinovi zaplatí 1 000 libier ako ospravedlnenie [stock obrázok] (Obrázok: Getty Images/iStockphoto)

Nechali ste si bez varovania zmraziť bankový účet? Kontaktujte nás: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

'V tom čase som mal na svojom účte okolo 76 000 libier,' vysvetlil Larocca.

„Bola zmrazená 13. júla a prepustená v polovici septembra.

„Potom, čo som strávil veľké množstvo času a úsilia oddelením zákazníckych služieb a ochranných služieb HSBC a nedostal som riešenie, rozhodol som sa kontaktovať generálneho riaditeľa HSBC. V skutočnosti mi ďalej pomohol pri riešení problému. '

NEWSAM Money sa spojilo s HSBC - ktorí po troch rokoch súhlasili s vyplatením odškodného Agustinovi 1 000 libier.

'V rámci nášho úsilia zastaviť finančnú kriminalitu vykonávame podrobné recenzie' KYC ', v ktorých žiadame zákazníkov, aby poskytli informácie o sebe a svojich podnikoch,' uvádza sa vo vyhlásení HSBC.

„Tento proces povoľujeme niekoľko mesiacov, pretože možno budeme musieť niekoľkokrát hovoriť so zákazníkmi, aby sme získali ďalšie údaje a objasnili, čo nám povedali.

„Ospravedlňujeme sa za spôsobené nepríjemnosti, ale vyzývame zákazníkov, aby na naše požiadavky odpovedali čo najskôr a najkomplexnejšie.

„Ak nedostaneme všetky potrebné informácie, môžeme byť nútení obmedziť alebo pozastaviť určité služby, ako sú platby v cudzej mene, alebo v krajnom prípade zrušiť ich účet. Chceme so zákazníkmi pracovať tak, aby sme to zaistili. “

Ale Agustinov prípad nie je ojedinelý.

Jeden právnik hovorí, že za posledné roky videl stovky podobných prípadov

„Stovky prípadov zmrazených bankových účtov“

Spoločnosť NEWSAM Money počula správy od desiatok zákazníkov a firiem, ktorým tiež bez varovania zmrazili bankové účty, niektorým na mesiace, iným roky, a to bez vysvetlenia.

Partner John Binns sa špecializuje na prípady boja proti praniu špinavých peňazí v BCL Solicitors - a hovorí, že v posledných rokoch zaznamenal nárast zákazníkov, ktorí boli z toho obvinení.

Šablóna odvolania nhs

Binns hovorí, že v súčasnej dobe má niekoľko klientov, ktorí sú vystavení zablokovaniu účtov a majú problémy vyrovnať sa s tvrdými opatreniami, ktoré banky stále častejšie prijímajú.

'Neuskutočnili sme počítanie, ale môžeme s istotou povedať, že sme za posledné roky na to mali stovky otázok od firiem a od jednotlivcov,' povedal.

Ak zákazník urobí neobvykle veľký prevod alebo sa správa napríklad neobvykle, môže sa v bankovej databáze zobraziť ako červený príznak.

A banky sú zo zákona povinné postúpiť svoje podozrenia Národnej kriminálnej agentúre (NCA).

Po odporúčaní nie sú podľa zákonov o praní špinavých peňazí povinní vysvetliť, prečo.

' Hlavným dôvodom týchto blokád sú zákonné povinnosti vyplývajúce zo zákona o výnosoch z trestnej činnosti (POCA), “vysvetľuje John.

„To znamená, že pre banky je trestné zaoberať sa finančnými prostriedkami, o ktorých majú podozrenie.

kylie jenner baby bodyguard

Čítaj viac

Najlepšie príbehy o peniazoch
Morrisons predávajú veľkonočné vajíčka za 25 str Deň výplaty Furlough potvrdený KFC znova otvára 100 predajní na doručenie Vysvetlené práva na doručenie do supermarketu

„Bohužiaľ, akonáhle sa to odvolá na NCA, existujú skutočné limity toho, čo ako zákazník môžete urobiť. Banka vám často nepovie nič zo strachu, že sa dopustí „sprepitného“. priestupky, takže môžete byť úplne v tme, prečo sa stali podozrivými.

'Napriek tomu, že sa s nimi môžete pokúsiť spojiť, nemusí to pomôcť a musíte opatrne predpokladať, že všetko, čo im dáte, bude zdieľané s príslušnými vnútroštátnymi orgánmi, políciou, HMRC alebo inými štátnymi agentúrami, ktoré by mohli mať záujem.'

John hovorí, že môžete odoslať správu o prístupe k subjektu údajov (DSAR), ale spracovanie bude trvať mesiac a banka môže údaje zadržať, ak si myslí, že by to mohlo ovplyvniť vyšetrovanie.

„Môžete sa tiež sťažovať finančnému ombudsmanovi, aj keď je nepravdepodobné, že by to prinieslo rýchle výsledky,“ hovorí.

„Ak banka požiadala NCA o súhlas, začína plynúť zákonná lehota - prvých sedem pracovných dní, potom ďalších 31 kalendárnych dní, ak odmietnu. Po uplynutí tejto doby je banke zákonne dovolené robiť to, o čo požiadala súhlas.

„Ak chcú úrady potom zmraziť vaše finančné prostriedky, budú potrebovať súdny príkaz. Sme zvyknutí zaoberať sa takými príkazmi a akýmikoľvek inými výpadkami, ako je trestné stíhanie. “

John však hovorí, že čoraz častejšie vidí prípady, keď banky nežiadajú o súhlas.

„Namiesto toho len neobmedzene sedia vo fondoch. To je veľmi odlišný druh problému. '

Čo robiť, ak je váš účet zmrazený bez upozornenia

Rodičia s chorým batoľaťom doma

Môže to byť neuveriteľne frustrujúce - ale je dôležité, aby ste neprepadli panike (Obrázok: Getty)

Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je uznať, že banka má svoje záväzky a nejedná voči vám zlomyseľne.

'Ak dokážete zistiť, v čom je ich problém, a dať im jasnú, bezpečnú a jednoduchú odpoveď, potom to môže stačiť - ale majte na pamäti, že zriedka je ľahké zmierniť podozrenia, keď ich banka vytvorila,' vysvetľuje John.

„Možno by stálo za to vložiť DSAR a/alebo sťažnosť, a ak si to môžete dovoliť, poučiť právnikov. Ako odborníci na finančnú kriminalitu vám môžeme pomôcť pozrieť sa na vec z pohľadu banky a pripraviť vás na to, čo môže nasledovať, čo môže zahŕňať súdne príkazy alebo vyšetrovania trestných činov. Zablokovaný účet je často prvým znakom toho, že sa chystá niečo zlovestnejšie. “

Buďte však pripravení na dlhé čakanie.

'Bohužiaľ, pokiaľ banka nepožiada NCA o súhlas, neexistuje žiadny konkrétny časový rozvrh alebo jednoduchá cesta, ako získať peniaze späť: môžete sa vyhrážať žalobou, ale jeho dodržiavanie môže byť nákladný proces,' vysvetľuje John.

„Aj keď požiadali o súhlas, zákonné lehoty - sedem pracovných dní plus 31 kalendárnych dní - sú z pohľadu zákazníka dosť dlhé.

1222 znamená v láske

„Ak ste to ešte neurobili, môže byť vhodné formálne poučiť o prevode na iný účet - neurobia to hneď, ale môže to banku vyzvať, aby požiadala o súhlas, ak tak ešte neurobili.“

Ak banku nemožno presvedčiť a zákonné lehoty uplynuli, možno ich budete môcť žalovať - ​​ale ani to nebude mať zaručené výsledky, hovorí John.

„Súdy majú tendenciu sympatizovať s bankami“ v súlade s POCA a možno budete musieť vynaložiť určité úsilie na to, aby ste dokázali, že vaše prostriedky sú legitímne. Je to veľmi nešťastný, veľmi nespravodlivý vedľajší účinok systému, ktorý je navrhnutý tak, aby narúšal kriminálnu činnosť, ale svoju sieť vrhal príliš široko. “

Pozri Tiež: