Ako sa dostať z dlhov: Tipy, ktoré vám pomôžu postaviť sa na nohy - a rady ohľadne rozpočtu, ktoré vás udržia na správnej ceste

Približne osem miliónov ľudí v Británii pravidelne míňa splátky účtov alebo sa cíti ohromený svojimi dlhmi.

Napriek skutočnosti, iba jeden z piatich hľadá pomoc.

Podľa Peňažnej poradne môže 10% populácie v tichosti trpieť vážnymi problémami s peniazmi, pričom výrazne ohrozené sú výrazne mladší mladí ľudia, ľudia, ktorí si prenajímajú domovy, veľké rodiny a osamelí rodičia.

Ak ste uväznení v špirále prečerpaných kreditných kariet, nezaplateného nájomného, ​​účtov a ďalších - existujú spôsoby, ako sa s tým vysporiadať.

Sheila Wheeler, riaditeľka poradenstva pre dlhy v peňažnej poradni, uviedla: „Priatelia a rodina vám budú chcieť pomôcť a podporiť vás.

„Teraz je k dispozícii bezplatné poradenstvo v oblasti dlhu, ktoré vám pomôže pri obnovení vašich financií, než sa starosti s peniazmi stanú väčším problémom.“

Ako sa dostať z dlhu

1. Vedieť, kde stojíte

Získajte všetky svoje výpisy dohromady - kreditné karty, pôžičky, karty v obchode, banka.

dátum vydania ipadu 2021

Koľko na každom dlhujete? Aké sú mesačné splátky?

Aký veľký úrok platíte? Sčítajte ich, aby ste vedeli, akú celkovú sumu dlhujete.

Môže to byť triezvy moment, pretože mnoho ľudí sa nikdy nepozerá na svoj celkový dlh a neuvedomuje si, čo vlastne každý mesiac vyplácajú, aby ho obsluhovali.

2. Spravte si rozpočet a toho sa držte

(Obrázok: Getty)

Koľko vstupujete a čo odchádza? V jednom stĺpci uveďte všetky svoje zdroje príjmu - plat, dôchodok, výhody, úroky z úspor alebo investícií.

V inom stĺpci uveďte svoje nevyhnutné účty - hypotéka/nájomné, obecné poplatky, účty za energie, cestovné do práce a jedlo.

Potom pridajte všetko ostatné, čo platíte, od poistenia po daň z auta, účty za telefón, televízny balíček, členstvo v posilňovni, prázdniny, oblečenie a narodeniny.

Prejdite si všetky svoje výdavky a zistite, či môžete nejaké obmedziť, obmedziť alebo zapnúť výhodnejšie ponuky.

Nicholas Hoult Jennifer Lawrence

Po zaplatení účtov zistite, čo máte, aby ste videli, čo zostáva na splatenie dlhu.

Pozrite sa na spôsoby, ako zarobiť trochu peňazí navyše - napríklad bičovaním vecí, ktoré nepoužívate alebo nepotrebujete.

3. Nesnažte sa to riešiť naraz

Zamerajte sa na dlh s najvyššou úrokovou sadzbou.

To vás stojí najviac a keď to budete mať vyriešené, uvoľníte najviac peňazí, aby sa všetko ostatné vyplatilo rýchlejšie. Nastavte si inkaso na iný dlh, aby ste zaistili, že budete každý mesiac a včas platiť aspoň minimum.

Nenechajte sa chytiť poplatkov za oneskorené platby - už platíte obrovské sumy úrokov.

4. Skúste prepnúť drahý dlh

Podľa Money Charity je v Británii na kreditných kartách dlžných viac ako 63 miliárd libier, čo je v priemere 2 469 libier na domácnosť.

Ak máte na kreditnej karte zostatok 2 000 GBP s trhovou priemernou sadzbou 18,9% APRN a každý mesiac platíte iba minimálny zostatok 2,5%, zúčtovanie bude trvať 26 rokov a bude vás to stáť úrok 2 976 GBP.

Prepnite tento zostatok na dohodu o prevode zostatku 0%, povedzme 36-mesačnú kartu MBNA, a platte 48 GBP mesačne a dlh splatíte do troch rokov.

5. Preplatte svoje účty

Ak nemáte dobrý úverový rating (pozrite si nášho sprievodcu o tom, ako si opraviť kreditné skóre), ktorý vám bráni v prijatí karty s prevodom zostatku 0%, môžete skrátiť čas potrebný na splatenie dlhu a sumu úroky tým, že každý mesiac trochu priplatíte nad minimálnu splátku.

Ak by ste zaplatili iba 20 GBP mesačne nad minimum pri zostatku 2 000 GBP v priemernej výške 18,9% RPSN, zostatok by ste zúčtovali o päť rokov a zaplatili úrok 932 GBP.

To končí prerušením 21 rokov a ušetrením úrokov 2 044 libier.

Ak si môžete dovoliť zaplatiť 50 libier navyše každý mesiac, dlh splatíte za dva roky a 10 mesiacov a zaplatíte úrok 469 libier.

6. Nevytvárajte si ďalší dlh

Naučiť sa žiť vo svojom vnútri znamená. Ak si niečo nemôžete dovoliť, nekúpte to. Zamyslite sa nad všetkými vecami, na ktoré ste spotrebovali nadmerné množstvo a ktoré ste nikdy nepoužili, alebo ste si uvedomili, že po ich kúpe nestojí za to.

Prestaňte so sebou brať kreditné karty. Ukryte ich doma Čitatelia nám povedali, že zašli tak ďaleko, že ich zabalili do potravinovej fólie a uložili ich mimo dohľadu v mrazničke.

Vyhoďte karty z obchodu - sú drahé, často účtujú ceny 30% APR plus. Pokiaľ im každý mesiac úplne nepreplatíte, všetky odmeny, s ktorými vás nalákajú, budú vymazané z úrokových poplatkov.

Ak sa skutočne nemôžete prestať míňať na karty, rozrežte ich, aby ste ich nemohli použiť.

7. Dokončite, čo ste začali

Nevzdávaj sa Zaznamenajte si, ako sa vám darí. Pomôže vám to udržať si motiváciu, keď uvidíte, ako klesá výška vášho dlhu. Predstavte si, ako sa budete cítiť, keď budete úplne bez dlhov.

Potom môžete začať šetriť na veci, ktoré chcete, a na budúcnosť, aby ste vždy mali finančný vankúš, na ktorý sa môžete spoľahnúť a nemusíte sa obracať na drahý úver.

8. Nebojujte sami

(Obrázok: Getty)

Ak nemôžete prevziať kontrolu a cítite sa neschopní vyžiť, okamžite vyhľadajte pomoc. Čím dlhšie to necháte, tým sa situácia zhorší.

Čím skôr získate pomoc, tým viac možností budete mať na odpustenie dlhu. K dispozícii je množstvo bezplatných a nezávislých rád.

čo znamená 66

• Dohodnite si stretnutie s poradcom pre dlhy v miestnych radách pre občanov alebo navštívte citizenadvice.org.uk
• Zavolajte na linku pomoci pre národný dlh na 0808 808 4000
• Kontaktujte StepChange Debt Charity na čísle 0800 138 1111 alebo prostredníctvom stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 alebo payplan.com , vám môže ponúknuť bezplatné poradenstvo v oblasti dlhu, ako aj bezplatný plán správy dlhu.

Čítaj viac

Splatiť svoje dlhy

9. Pôžičky peer to peer

Možno ste toho veľa nevedeli o pôžičkách typu peer-to-peer, ale táto myšlienka je skutočne dosť jednoduchá. Keďže banky naberali úspory a platili malé sadzby a zároveň požičiavali peniaze na oveľa vyššie, asi pred 10 rokmi ľudia namiesto toho začali len požičiavať a požičiavať si navzájom.

Teoreticky to znamená lepšie ponuky pre obe skupiny ľudí - pričom internet umožňuje dlžníkom a veriteľom nájsť sa navzájom spôsobom, akým eBay spája kupujúcich s predávajúcimi.

Existujú dokonca aj veritelia peer-to-peer, ktorí sa špecializujú na pomoc ľuďom s menej ako dokonalými úverovými záznamami.

Našim cieľom je postaviť ľudí pred zisky, povedal Frank Mukahanana, zakladateľ QuidCycle -sieť peer-to-peer navrhnutá tak, aby pomohla ľuďom očistiť ich dlhy.

Dôležité prvé kroky

Vždy existuje cesta von, stačí ju nájsť (Obrázok: Getty)

1. Zostaň v kľude - Je ľahké sa cítiť ohromení, a preto je dôležité udržať vodorovnú hlavu a nenechať v sebe paniku.

2. Zistite, čo ste dlžní - Nezakopávajte hlavu do piesku, otvárajte svoje účty a urobte si zoznam, koľko a kde dlhujete. Čím skôr sa s realitou stretnete, tým jednoduchšie - a dlhšie - sa s ňou budete musieť vysporiadať.

3. Začnite konverzáciu - Obráťte sa na svojho dodávateľa/banku a vysvetlite mu situáciu. Podľa zákona musí mať mnoho firiem, ako sú dodávatelia energie a vodárenské spoločnosti, k dispozícii opatrenia pre tých, ktorí majú problémy so zaplatením. Môžu vás zaradiť do plánu dlhu. Je tiež vhodné vysvetliť svoju pozíciu svojmu prenajímateľovi.
   'Rovnako ako mnoho vecí v živote, rozhovor s ostatnými môže priniesť nové perspektívy a vyriešiť trápne starosti,' vysvetľuje Liz Alley z firmy finančného plánovania. Brewin Dolphin .
   „Získanie tipov a rád o všetkom a všetkom, na čom záleží, je užitočné. Pri svojej práci sa niekedy stretnem s ľuďmi, ktorým je veľmi ťažké rozprávať sa o peniazoch so svojimi blízkymi. Myslím si, že mladšie generácie majú menej starostí s otváraním sa financií ako staršie. Je dôležité vedieť hovoriť o peniazoch. '

4. Nájsť pomoc - Môže sa zdať, že každá iná televízna a rozhlasová reklama je na spoločnosť spravujúcu dlh. Aj keď to môže byť lákavá voľba, ak potrebujete podporu, nezabúdajte, že ich pomoc stojí niečo.
   Existuje množstvo charitatívnych a vládnych organizácií, ktoré sú zamerané na bezplatnú pomoc ľuďom bojujúcim s dlhmi. Niektorí sa môžu dokonca obrátiť na poskytovateľov úverov vo vašom mene a vytvoriť si platobný plán, ktorý bude fungovať pre vás oboch.
   Peňažná poradňa má a Test dlhu pomôcť vypracovať najlepšiu možnosť, ktorá vám pomôže vyriešiť vaše finančné starosti. Môžete ho použiť aj na nájdenie bezplatného poradenstva ohľadom dlhu vo vašej oblasti.
   Pomoc môžete nájsť online alebo na telefóne prostredníctvom Výmena stupňov , Debt.org a Štátny dlh . Ak potrebujete pomoc osobne, navštívte svojho miestneho zástupcu Poradenstvo pre občanov.

Hneď ako vyriešite vyššie uvedené, je načase začať vytvárať plán na zbavenie sa dlhov.

zúrivosť vs joshua rande

Pozrite sa na svoju úverovú správu. Tento zoznam uvádza, komu dlhujete peniaze a ktoré vám môžu pomôcť veci objasniť. Kývnuť a ClearScore umožňujú vám bezplatne zobrazovať správy a ponúkajú tipy na zlepšenie hodnotenia.

Ak ste veľkým spotrebiteľom, vytvorte pre domácnosť rozpočet so zohľadnením všetkých prioritných dlhov.

Ak by ste napríklad zaostali so hypotékou, mohli by ste prísť o domov.

Ak nezaplatíte obecnú daň, môžete skončiť vo väzení. Ak však neuhradíte dlhy z karty na predajni, môžete proti vám vzniesť rozsudky okresného súdu - prečítajte si viac o prioritných a neprioritných dlhoch tu .

Možno by ste mohli presuňte všetky svoje peniaze na 0% kartu , ale to neznamená, že získate najlepšiu ponuku, akú môžete.

U niektorých dlžníkov má zmysel zamerať sa najskôr na splatenie dlhu s najvyššou úrokovou sadzbou.

Hovorí sa tomu „snehové gule“. Môžete zistiť, či vám to ušetrí nejaké peniaze pomocou kalkulačky, ako je táto .

Ak nemôžete zaplatiť svoj účet za mobilný telefón alebo sa vám nedarí dovoliť obecnú daň, môžete mať nárok na ďalšiu pomoc prostredníctvom výhod.

Akonáhle získate späť kontrolu nad svojimi peniazmi, je dôležité, aby to tak aj zostalo. Tu je niekoľko odborných tipov od Brewin Dolphin, aby ste boli na dobrej ceste.

1. Zostaňte nad svojimi financiami. Keď odtrhnete oko od lopty, dopad nečakanej situácie môže byť oveľa intenzívnejší, pretože okrem veľmi stresovej situácie existujú aj problémy s peniazmi. Môže to byť niečo menšie ako rozpad kotla, alebo veľké ako rozpad vzťahu alebo nečakaná choroba.
   Byť si vedomý svojej finančnej situácie magicky neznamená, že budete mať viac peňazí, ale finančná predvídavosť môže zmierniť bolestivé procesy. Môžete napríklad vedieť, k čomu máte prístup, a uchovávať príslušné papiere na bezpečnom a prístupnom mieste.

2. Pripravte sa a chráňte sa. To súvisí s ďalšími vecami, ktoré môžete urobiť pre zmenu svojej finančnej budúcnosti, napríklad s finančným nadhľadom. Z nášho výskumu viem, že šetrenie na daždivý deň je pre domácnosti najvyšším cieľom v oblasti peňazí - chcú šetriť, kedykoľvek je to možné.
   Ale uvedomujem si, že veľa ľudí je tu pod tlakom, pretože ceny produktov rástli rýchlejšie ako mzdy. Malé finančné úpravy vás však môžu pripraviť na známe udalosti (napríklad špeciálne príležitosti), ako aj na neočakávané problémy. Myslenie na prípravu a ochranu môže priniesť pokoj v duši a tiež zvýšiť vaše úspory (čítajte ďalej najlepšie sporiace účty tu ).

   corbyn a sinn fein

3. Stanoviť ciele. Môže to znieť ako očividná stratégia, avšak výskumy ukazujú, že polovica domácností plánuje svoj život len ​​niekoľko dní alebo týždňov dopredu. Moderný život je veľmi bezprostredný a je jednoduchšie byť netrpezlivý voči celkovému obrazu, pretože teraz môžeme mať na dosah ruky toľko ďalších vecí.
   Ak však v nasledujúcich rokoch plánujete konkrétne veci, budete musieť zaviesť sériu praktických krokov, aby ste sa tam dostali. Nepredstavujte si len svoju budúcnosť, investujte do nej - čas aj peniaze -, aby sa stala realitou.

4. Vybudujte si rozpočet. Mnoho finančných starostí vzniká buď z toho, že neuvažujete o dlhodobých finančných potrebách, alebo z neočakávaných udalostí. Jeden zo spôsobov, ako udržať finančný tlak pod kontrolou, je zostaviť základný finančný plán a z času na čas ho preskúmať.
   Starosť o peniaze môže byť príčinou úzkosti, a ak nie je vyriešená rýchlo, môže sa vymknúť spod kontroly. Keď sa finančná situácia vymkne spod kontroly, je dôležité vyhľadať pomoc. Rozprávanie o problémoch s peniazmi s niekým nestranným môže niekedy zmierniť stres z peňazí. Mnoho organizácií ponúka bezplatné poradenstvo a podporu vo Veľkej Británii, vrátane služby Money Advice Service a Citizens Advice.