Môžem získať hypotéku so zlým úverom? Vysvetlenie, ako si môžete vziať pôžičku na bývanie so zlým úverovým skóre

Kúpiť dom je ťažké. Dokonca aj potom, čo ste zoškrabali tisíce libier na vklad, musíte potom presvedčiť banku alebo stavebnú spoločnosť, aby vám mnohokrát požičala na pokrytie zvyšku kúpnej ceny.

Dokonca aj ľudia s perfektnou úverovou históriou môžu byť podrazení, pretože veritelia preverujú dostupnosť vašich bankových výpisov a hľadajú všetko, čo považujú za „červenú vlajku“.

Počuli sme tiež o odmietnutých ľuďoch, pretože nikdy neboli zadĺžení - takže napriek ich starostlivému rozpočtu, ktorý ich držal mimo červených čísel, veriteľ nemal žiadny dôkaz o tom, ako by reagovali, keď im požičiavali peniaze.

To však neznamená, že ľudia s menej než dokonalou úverovou históriou by sa mali vzdať svojich snov o vlastnení domu.

Čítaj viac

Čo potrebujete vedieť o hypotékach?

Čo musíte urobiť, aby ste získali hypotéku so zlým úverom

„Ešte sa nevzdávajte,“ hovorí Dominik Lipnicki, hypotekárny poradca spoločnosti Vaše hypotekárne rozhodnutia , vysvetlil, keď sme sa ho pýtali, ako to môžeš urobiť.

„Kritériá každého veriteľa sú mierne odlišné a vzhľadom na to, že na britskom hypotekárnom trhu je viac ako sto veriteľov, stojí za to vyhľadať nezávislé poradenstvo.

'Čo môže jeden veriteľ považovať za neprijateľné, iný môže byť spokojný.'

hannah skutočné ženy v domácnosti z Cheshire

V extrémnych prípadoch a ak potrebujete rýchly prístup k financiám, stojí za to zvážiť hypotéku na „nepriaznivý úver“.

Špecializovaní veritelia, ako sú presné hypotéky, platformy a Kensington, akceptujú výkyvy v úverovej histórii, úrokové sadzby ich obchodov však budú vyššie.

Ak uvažujete o jednej z týchto pôžičiek, porozprávajte sa s nezávislým finančným poradcom, aby ste zistili, či je to z dlhodobého hľadiska finančne životaschopná možnosť. Môžeš vyhľadajte niekoho vo svojom okolí tu .

Čítaj viac

Všetko, čo potrebujete vedieť o úverových správach

Zlý kredit nie je na celý život - alebo potenciálne ani na zvyšok týždňa

Ďalšia vec, ktorú je potrebné mať na pamäti, je, že kreditné skóre sa mení.

A to znamená, že ak teraz nemôžete nájsť veriteľa, ktorý by vám bol ochotný ponúknuť hypotéku, ak budete teraz konať, môžete to napraviť.

'Väčšinu nepriaznivých problémov s úverom je možné napraviť,' povedal Lipnicki.

„Ak ste to ešte neurobili, prvým krokom je získať vašu úverovú správu a zistiť, čo sa tam skutočne nachádza.

„Môžete ísť na poskytovateľov, ako sú Kývnuť za bezplatnú správu a ďalšie podobné Equifax a Odborník ponúkne 30 -dňovú bezplatnú skúšobnú verziu. Ak sú informácie o úverovom súbore nepravdivé alebo nekalé, mali by ste ich napadnúť u tejto konkrétnej spoločnosti, pretože chyby sú bežnejšie, než by ste si mysleli. “

V skutočnosti môže len čakanie stačiť, pokiaľ budete držať platby.

„Väčšina oneskorených alebo zmeškaných splátok po chvíli zmizne zo súboru, ale pri zaistenom dlhu, akým je hypotéka, to bude trvať dlhšie. Rozsudky krajského súdu (CCJ) a individuálne dobrovoľné dohody (IVA), ako aj ukončené konkurzy sú závažnejšie, ale ani tieto vám včas nezabránia získať hypotéku, “povedal Lipnicki.

Čítaj viac

Tajomstvo dostať sa na rebrík bývania

Šetrite ďalej

Ďalej si treba uvedomiť, že čím väčší je váš vklad, tým viac možností máte - čo znamená väčšiu šancu nájsť toho, ktorý vám ochotne požičia.

„Čím väčší bude vklad, tým viac možností, ako vás veritelia budú vnímať ako nižšie riziko. Ak dokážete uložiť vklad vo výške 20%, trh sa skutočne rozšíri a budete mať väčší výber a lacnejšie ceny, “povedal Lipnicki.

„Majte však na pamäti, že je potrebné vziať do úvahy aj ďalšie náklady, ako sú náklady na dopravu, poplatky za ocenenie a známka.“

5 schém, ktoré vám pomôžu rýchlejšie nakupovať

(Obrázok: Getty)

Okrem toho, že ušetríte viac, je k dispozícii aj pomoc, ktorá zvýši vaše šance dostať sa na rebríček nehnuteľností, ktoré sa oplatí vyskúšať.

Tu je 5 z najväčších v súčasnosti.

1. Pomoc pri nákupe

Možno ste už videli billboardy a plagáty propagujúce „Pomoc pri nákupe“ - ale čo to vlastne je?

Táto schéma má dve strany - Pomoc pri kúpe: Zdieľané vlastníctvo a Pomoc pri kúpe: Pôžička na vlastný kapitál.

Akciová časť bola spustená v roku 2013 a je k dispozícii do roku 2020.

Je otvorená pre kupujúcich, ktorí nakupujú prvýkrát, aj pre domácich majstrov-ale je obmedzená na novo postavené domy. Podľa tejto časti schémy je kupujúci povinný získať len 5% hodnoty nehnuteľnosti ako vklad.

Vláda vám potom požičia až 20% hodnoty nehnuteľnosti vo forme „pôžičky na vlastný kapitál“. Zostávajúci zostatok je potom možné dobiť hypotékou.

Čo by ste mali vedieť:

• Help to Buy pokrýva iba novostavby v hodnote do 600 000 libier

• Potrvá do roku 2020

• Prvých 5 rokov neexistuje žiaden úrok

• V 6. roku začína úrok (známy ako „poplatok za pôžičku“) na úrovni 1,75%

• Keď prídete predať svoj dom, vláda si vezme späť svoj 20% podiel.

Myšlienka pomoci pri kúpe akciového úveru je taká, že pretože si požičiavate iba 75% od hypotekárneho veriteľa, sadzby budú lacnejšie ako pri 95% hypotéke.

Ale nepredpokladajte, že to tak je vždy. Pozrite si nášho sprievodcu o vysvetlení hypotéky pre prvého kupujúceho.

Čítaj viac

ISA vysvetlené

2. Pomocný nákup ISA

Mätúce je, že to nemá nič spoločné so schémami pomoci k nákupu. Namiesto toho sú to úsporný plán bez dane pre tých, ktorí si vytvárajú vklad.

Môžete začať s 1 000 GBP a potom ušetriť 200 GBP mesačne na vklad a nakoniec získať štátny bonus vo výške 25% zo sporenej sumy, maximálne do 3 000 GBP.

Spoločnosti Virgin Money, Buckinghamshire a Nationwide platia za svoje ISA s pomocou pri nákupe približne 2%, zatiaľ čo Barclays ponúka 2,53%.

Varovanie - nedostanete štátnu hotovosť. Namiesto toho sa pri výmene zmlúv odovzdá vášmu veriteľovi ako súčasť vkladu prostredníctvom vášho právneho zástupcu.

Ak sa rozhodnete nepokračovať v kúpe domu, nedostanete rozdanie od vlády.

3. Právo na nákup

(Obrázok: Axiom RM)

Nájomníci v Anglicku, Walese a Severnom Írsku, ktorí si prenajmú dom od miestnej rady, si môžu kúpiť svoj dom za zľavnenú cenu.

Budete si musieť požičať najmenej tri roky a môžu existovať ďalšie kvalifikačné podmienky, ktoré si musíte overiť vo svojej vlastnej rade.

Schéma sa v súčasnosti rozširuje o nájomcov bytových družstiev v Anglicku.

Pre viac informácií navštívte righttobuy.gov.uk.

4. Zdieľané vlastníctvo

(Obrázok: Getty)

To je vtedy, keď od zastupiteľstva alebo od bytového družstva kúpite len časť domu a potom si prenajmete zvyšný podiel.

Na svoj podiel budete potrebovať hypotéku, ktorá môže predstavovať štvrtinu až tri štvrtiny hodnoty domu.

Zo zvyšného podielu potom zaplatíte nájomné a neskôr budete mať možnosť kúpiť si väčší podiel. Je to skvelý spôsob, ako urobiť malé kroky na rebríku bývania.

Dátum začiatku gbbo 2019

Zistite viac návštevou moneyadviceservice.org.uk.

5. Celoživotný ISA

(Obrázok: Getty)

Vládna novinka doživotný ISA sa teraz spustilo - schéma navrhnutá tak, aby podporila nových kupujúcich aj tých, ktorí si sporia na dôchodok. Nakoniec to nahradí pomoc pri nákupe ISA.

Účet ponúka bonus bez dane až do výšky 1 000 GBP ročne (25% vašich úspor) pri kúpe prvého domu alebo pri sporení na dôchodok - na získanie nároku však musíte mať 40 rokov alebo menej.

Každý rok môžete odložiť až 4 000 libier. Vláda potom zvýši výnosy o 25 p za každé ušetrené 1 GBP až do tejto sumy na konci každého daňového roka.

Ak ste prvým kupujúcim, môžete sa rozhodnúť použiť svoje úspory ako vklad na nehnuteľnosť v hodnote až 450 000 libier.

Ale je tu problém, iba jedna banka v súčasnej dobe ponúka jeden ako tradičný sporiaci účet, aj keď mnohé ho ponúkajú ako účet akcií a akcií.

Napriek tomu, že šoky a akcie často prinášajú počas niekoľkých rokov lepšiu návratnosť ako tradičné úspory, ponecháva vás to riziku krachu trhu práve vtedy, keď potrebujete peniaze kúpiť na kúpu domu.

Dávať pozor na naša stránka tu pre všetky aktualizácie.