Zníženie úrokovej sadzby Bank of England: Čo to znamená pre vaše peniaze a hypotéku

Anglická centrálna banka oznámila šokové zníženie úrokových sadzieb, aby pomohla posilniť ekonomiku v čase, keď sa Britániou stále šíri smrtiaci koronavírus.

V stredu ráno znížil Bankový výbor pre menovú politiku sadzby z 0,75% na 0,25%, čím sa náklady na pôžičky vrátili na najnižšiu úroveň v histórii.

Zákonodarcovia uviedli, že zníženie bolo reakciou na „ekonomický šok“ koronavírusu a „pomôže v ťažkom období podporiť dôveru podnikov a spotrebiteľov, posilniť peňažné toky podnikov a domácností a znížiť náklady a zlepšiť dostupnosť, financie “.

K zníženiu základnej sadzby došlo naposledy v roku 2016, keď klesla z 0,5% na 0,25%. Od tej doby sa zvýšil dvakrát na 0,75%. Od finančného krachu v roku 2008 sú však úrokové sadzby spravidla na historických minimách.

Bank of England znížila základnú sadzbu z 0,75% na 0,25% v prípade núdzovej reakcie na 'ekonomický šok' ohniska koronavírusu (Obrázok: Getty Images/Science Photo Library RF)

Stacey Dooley a Kevin

Guvernér Bank of England Mark Carney dnes ráno uviedol, že ekonomický dopad koronavírusu môže byť „veľký a ostrý“. a ekonomická aktivita sa v najbližších mesiacoch pravdepodobne podstatne oslabí.

Prichádza len niekoľko hodín, kým sa očakáva, že nový kancelár Rishi Sunak oznámi ďalšie opatrenia na podporu ekonomiky v budúcom roku vrátane núdzových plánov na pomoc samostatne zárobkovo činným osobám počas pokračovania epidémie.

Čítaj viac

Rozpočet 2020

Bude to mať vplyv na moju hypotéku?

Zníženie úrokových sadzieb znamená dobrú správu pre dlžníkov a zlé správy pre sporiteľov - znamená to, že zarobia menej na svojich peniazoch.

Pri dnešných núdzových škrtoch niektoré hypotéky zlacnejú, a preto každý mesiac posilníme peniaze vo vreckách.

Domácnostiam so sledovateľnými hypotékami by mali sadzby klesnúť - pretože tieto hypotéky kolíšu spolu so základnou sadzbou.

Ak však máte fixnú sadzbu, vaše mesačné platby sa nezmenia.

Hypotéky so štandardnou variabilnou sadzbou (SVR) sa môžu zmeniť - to sú predvolené plány mnohých „hypotekárnych väzňov“ sú uväznení a sadzby, na ktoré sa ľudia dostanú na konci svojho fixného obchodu.

Tento krok je na strane veriteľov diskrétnosť - banky nemusia tieto sadzby meniť v súlade s Bank of England.

SVR sú drahé, takže ak ste na jednom, automaticky sa ho nedržte, aj keď je vaša sadzba znížená - pozrite si nášho sprievodcu o tom, ako vykonať spätnú hypotéku, tu.

Tí, ktorí majú hypotéky na sledovanie, pravdepodobne uvidia, že ich mesačné náklady klesnú.

Ako naznačuje názov, tieto „stopy“ základnej sadzby, takže náklady na hypotéku by mali pri priemernej hypotéke 150 000 libier mesačne klesnúť v priemere o 20 libier.

Malý počet však nevidí pokles sadzieb tam, kde má ich dohoda takzvaný „golier“, ktorý zabraňuje tomu, aby sadzby klesli pod určitú úroveň.

Ak sa vás to týka, mal by vás kontaktovať váš veriteľ.

Martin Lewis, zakladateľ MoneySavingExpert.com, povedal: „Finančnými víťazmi sú hypotéky s variabilnou a sledovateľnou sadzbou. Uvidia zníženie nákladov - veľmi zhruba - o 25 libier mesačne za 100 000 libier hypotéky.

„A hoci to bude trvať týždeň alebo dva, je pravdepodobné, že uvidíme, ako klesne aj miera opráv nových hypoték - to znamená, že potom bude veľmi lacný čas na opätovnú hypotéku.

taylor swift crop top

'Väčšina pôžičiek, kreditných kariet a iných dlhov bude pravdepodobne neovplyvnená alebo ovplyvnená len minimálne, pretože úroková sadzba banky hrá v ich sadzbách len malú úlohu.'

Chystám sa požiadať o hypotéku - čo potrebujem vedieť?

Dnešné oznámenie môže byť pre vás dobrou správou (Obrázok: SKY)

Hypotéky sú v súčasnosti na historicky najnižších úrovniach - preto by mohlo stáť za to zamknúť sa v lacnej a fixnej ​​dohode, aby ste to využili.

Dobrý hypotekárny maklér vás bude môcť prostredníctvom týchto možností podrobnejšie prehovoriť.

Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou poskytujú dočasné bezpečné útočisko pred rastom sadzieb, pretože zaručujú fixnú úrokovú sadzbu na stanovené časové obdobie.

Súčasná klíma by bola vhodným časom na uzavretie výhodnej ponuky, majte však na pamäti, že ak si vezmete hypotéku s pevnou sadzbou a základná sadzba klesne, nebudete mať prospech zo znížených splátok.

A čo šetriče?

Aj keď by dnešné oznámenie malo pomôcť podnikom a ekonomike poskytnúť úľavu, nebude to dobrá správa pre sporiteľov.

Miera úspor je roky extrémne nízka a teraz je pravdepodobné, že sa ešte zníži, aj keď máte účet s pevnou sadzbou, mali by ste byť v bezpečí.

Ak nie, je načase prehodnoťte svoj sporiaci účet.

Andrew Hagger zo spoločnosti Moneycomms vysvetľuje: „Mnoho domácností má hypotéky s fixnou sadzbou, takže v dôsledku dnešných správ nepociťujú žiadny finančný prospech.

zazvonil si môj pán cast

„Ak je váš poskytovateľ kreditných kariet ten, kto spája vašu sadzbu so základnou sadzbou, uvidíte lacnejšie náklady na pôžičku, ale vplyv bude minimálny - o 0,5% menej pri zostatku kreditnej karty vo výške 2 000 GBP sa rovná úsporám 10 GBP na úrokoch za rok - menej ako pol kila mesačne.

„S istotou môžu pomôcť prečerpania - ale keďže väčšina bánk účtuje úroky okolo 40%, zníženie o 0,5% nebude mať žiadny významný vplyv na financie ľudí.

'Šetriči budú tajiť dych a dúfať, že už tak poľutovaniahodné ceny, ktoré dostávajú, sa ešte neznížia.'

Ako presne funguje základná sadzba?

Keď Bank of England požičiava hotovosť komerčným bankám, banky musia zaplatiť úrok a jej výška je stanovená základnou sadzbou.

Základná sadzba ovplyvní aj sadzby „swap“, úrokové sadzby, ktoré si banky účtujú pri vzájomnom požičiavaní si.

Ak základná sadzba stúpa alebo klesá, veritelia často prenášajú tieto náklady na spotrebiteľov zmenou vlastných úrokových sadzieb z pôžičiek alebo sporiacich produktov.

Aj keď to môže znieť komplikovane, v zásade to znamená, že základná sadzba bude mať vplyv na dve oblasti vašich financií: aký veľký úrok môžete zarobiť na svojich úsporách a koľko stojí požičanie peňazí.

Všeobecne povedané, nižšia základná sadzba je dobrou správou pre dlžníkov, pretože úroková sadzba, ktorú splácajú, bude pravdepodobne nižšia - to však bude závisieť od mnohých faktorov, napríklad od toho, kedy si pôžičku vezmete, a vášho úverového skóre (ktoré meria váš rizikový faktor).

Vyššia základná sadzba je dobrou správou pre sporiteľov, ktorí získajú lepšie výnosy. Súčasná nízka základná sadzba znamená, že niektoré hypotekárne obchody sú na historicky lacných úrovniach.