Dodržiavate pravidlo 30%?(Obrázok: E+ stock obrázok)
Počuli ste už o pravidle 30%? A ak máte, držíte sa toho?
Myšlienka je jednoduchá. Aby ste získali najlepšie ponuky na karty, hypotéky, pôžičky a ďalšie, potrebujete dobré kreditné skóre. A ľudia s najlepším kreditným skóre nepoužívajú viac ako 30% peňazí, ktoré majú k dispozícii.
Nový výskum, zdieľaný výlučne so spoločnosťou NEWSAM Money, však ukazuje, že 37% Britov - to sú takmer dvaja ľudia z piatich - toto pravidlo nedodržiava.
Väčšina ľudí potrebuje úver v určitom okamihu svojho života, napríklad na kúpu domu alebo auta, povedal Justin Basini, výkonný riaditeľ spoločnosti pre úverové správy. ClearScore .
Aby sme si udržali dobré kreditné skóre, našou radou nie je používať príliš veľa zo svojho úverového limitu - ako návod sa držte menej ako 30%, aby ste veriteľom ukázali, že môžete svoj kredit rozumne spravovať.
Do akého dlhu sa dostávame
Aké zlé to je?
Výskum spoločnosti ClearScore ukazuje, že 37% Britov porušuje pravidlo 30% a viac ako jedna štvrtá osoba (29%) používa viac ako 50% svojho dostupného kreditu.
Tí v Colchestri sú na tom v priemere najhoršie - s využitím neuveriteľných 118% svojho dostupného kreditu - nasledujú obyvatelia Newportu, ktorí majú v priemere 84%.
Oblasti krajiny, ktoré používajú najvyššie % svojho dostupného kreditu
Zdroj: ClearScore
A to nie je ani zďaleka jediný problém, s ktorým sa ClearScore pri skúmaní stretol.
Služba úverových správ tiež zistila, že 43% ľudí v minulom roku zmeškalo platby-čo je vážne kreditné skóre nie-nie-pričom každá ôsma osoba zlyhala v pôžičke.
Je znepokojujúce, že toľkým ľuďom chýbajú platby a vystavujú sa riziku poškodenia svojej úverovej histórie, uviedla Michelle Highman, výkonná riaditeľka Peňažná charita .
Kedykoľvek použijete kredit, je dôležité zaistiť, aby ste mohli peniaze vrátiť.
Je to 30% na kartu alebo celkovo?
Sú súčasťou dodávky aj karty, ktoré nepoužívate?
Na každý úverový účet sa vzťahuje pravidlo 30%. Takže nie viac ako 30% z vášho prečerpania A nie viac ako 30% z úverového limitu na každej z vašich kariet.
Ak teda máte na svojej kreditnej karte limit 3 000 libier, nepožičiavajte si viac ako 900 libier - a to ani vtedy, ak svoj účet vždy splatíte celý mesiac.
interpretov britských cien 2014
Ide o to, aby ste veriteľom ukázali, že ste zodpovední - že keď dostanete peniaze na míňanie, neprefúknete.
V skutočnosti mnoho odborníkov tvrdí, že je bezpečnejšie držať sa 25%.
V ideálnom prípade by mal byť zostatok na vašej kreditnej karte nulový, ale samozrejme to nie je vždy možné a ak kreditnú kartu nikdy nepoužívate, môžete o ňu prísť, James Jones, odborník na spotrebiteľa v ratingovej agentúre Odborník , povedal NEWSAM Money.
Aké je teda ideálne percento?
Ako povedal Jones, spravidla by ste mali mať zostatok pod 25% úverového limitu, aby ste pomohli svojmu kreditnému skóre. Aj keď akýkoľvek zostatok pod 50% úverového limitu predsa len pomôže.
Čítaj viac
Všetko, čo potrebujete vedieť o úverových správach
Ako zvýšiť svoje úverové hodnotenie Zadarmo si skontrolujte svoju kreditnú správu 5 mýtov o úverovej správe Čo vidia banky pri žiadosti o úverMám potom vytiahnuť viac kariet?
Nie. Bohužiaľ, aj keď sa to zdá ako jednoduché riešenie, v hre sú aj ďalšie faktory.
Po prvé, veritelia sa pri pohľade na percento dlhu, v ktorom sa nachádzate na každej karte, pozerajú aj na celkovú výšku úveru, ktorý máte k dispozícii pri rozhodovaní.
Takže niekto s 9 kartami a dvoma prečerpaniami, ktorí im dajú dvojnásobok dostupného platu, bude pravdepodobne odmietnutý bez ohľadu na to, aké percento z nich každý z nich používa.
Je potrebné si uvedomiť aj ďalšiu vec. Vytvorenie veľkého počtu aplikácií v krátkom čase vyzerá riskantne - ako keby ste zúfalo hľadali peniaze - a je to ďalší negatívny signál pre ľudí, ktorí si pozerajú vašu správu.
Ak používate viac, nevyberajte viac kreditných kariet a používajte 30% z nich, pretože to poškodí vaše kreditné skóre. Kľúčom je vytvoriť si plán na splatenie zostatku každý mesiac, čo bude mať pozitívny vplyv na vaše skóre, vysvetľuje Basini spoločnosti ClearScore.
Ako je to s hypotékami a osobnými pôžičkami?
Našťastie hypotéky a osobné pôžičky nie sú zahrnuté v pravidle 30%. Aj keď zmeškaná platba na jednej bude znamenať zníženie vášho skóre.
Pravidlo 30% sa vzťahuje na úverové nástroje, ako sú karty a prečerpania, kde máte limit, do ktorého si môžete požičať, a nie na úver, kde máte dohodnutú čiastku a stanovenú splátku každý mesiac.
Zahrnuté nie sú ani študentské pôžičky a taktiež plány financovania automobilov alebo zmluvy o kúpe na splátky.
Ako zlepšiť svoje kreditné skóre
(Obrázok: jednotka zdieľaného obsahu)
Udržať nízke využitie kreditu pomáha, ale nie je to strieborná guľka na stanovenie vášho kreditného skóre.
Toto sú najlepšie tipy, ktoré ponúka Tom Eyre, zakladateľ Credit Improver a Loqbox - služieb navrhnutých tak, aby ľuďom pomohli zvýšiť ich hodnotenie, keď sa ho NEWSAM Money spýtal na pravidlo 30%.
Zapojte sa do volebného zoznamu - Ukazuje to stabilitu a pripája vás na fyzické miesto, pričom obe sú veľkým pozitívom pre niekoho, kto zvažuje požičanie vám.
Nenechajte si ujsť platby - Znie to jednoducho, ale ak zmeškáte platbu, niečo to o vás hovorí. Je to správanie a pre budúcich veriteľov je to zlé správanie - ak ste to urobili skôr, ako by ste to mohli urobiť znova.
Ak môžete, použite nejaký kredit - Získanie kreditnej karty alebo pôžičky a jej správna správa ukazuje, že kredit môžete zvládnuť. To je pozitívne pre potenciálnych veriteľov, pretože to ukazuje pozitívne správanie, v ktorom by chceli, aby ste pokračovali, ak vám požičia. Ak nemôžete získať pôžičku alebo kreditnú kartu, aby ste mohli začať, čo je úplne bežné, služby ako credit-improver.co.uk a Loqbox vám môže dať šancu vybudovať si históriu platieb nadácie.
Použiť mäkké vyhľadávanie - Veľa stránok teraz poskytuje príležitosť na mäkké vyhľadávanie vašej žiadosti voči mnohým veriteľom, čo vám dáva predstavu o tom, ako pravdepodobne budete pred formálnou žiadosťou prijatí. Formálne aplikácie zanechávajú stopu, ktorú nechcete. Predstavte si to ako voľnú cestu, než sa do toho pustíte s plnou aplikáciou.
Udržujte svoje financie oddelené - Ak môžete udržať svoje financie oddelené tým, že sa nebudete uchádzať o finančné produkty s inými ľuďmi, urobte to. Nech sa stane čokoľvek, jeden z vás bude hodnejší kreditu ako druhý. To znamená, že vás buď ťahajú nadol, alebo ich sťahujete - nepotrebujete žiadne starosti.
Skontrolujte, či ste známy iba pod jedným menom - Ak máte viacero aliasov, a to buď legitímnou zmenou mena, alebo požiadaním o úver pod rôznymi verziami vášho mena (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith atď.), Môže to pre veriteľov ťažšie veriť vám. Nevinný dôvod alebo nie, veritelia vás osobne nepoznajú, takže môžu pracovať iba na snímke poskytnutej z vášho úverového súboru.
Skúste sa nepresťahovať príliš často - Ak sa musíte pohnúť, tak s tým veľa neurobíte. Len pochopte, že pri zmene adresy budete pôsobiť menej stabilne, a preto to poškodí vašu kreditnú spôsobilosť.
Udržujte nízke využitie kreditu - Tu platí 30% „pravidlo“ - ak každý mesiac maximálne vyčerpáte limity pre svoje kreditné karty a prečerpanie bežného účtu, znamená to, že sa na ne spoliehate, a to je negatívne správanie sa pre každého veriteľa, ktorý uvažuje o tom, že vám požičia viac. Ak dokážete udržať nízke využitie, je to lepšie. Funguje 29% tam, kde 31% nefunguje - nie! Urobte všetko pre to, aby bola čo najnižšia.
Ako skontrolovať úverovú správu
Ako skontrolovať úverovú správu
Existujú tri hlavné úverové referenčné agentúry.
Veritelia si môžu vybrať medzi nimi, ale v priemere asi 55% používa Equifax, 77% používa Experian a 34% používa CallCredit.
Každý vás ohodnotí inak:
- CallCredit: z 5 (pričom 5 je dobrých)
- Odborník: z 999
Equifax: zo 700
Svoju kreditnú správu si môžete bezplatne overiť u ktoréhokoľvek z hlavných poskytovateľov.
Odborník , Equifax a Kreditný anjel vám poskytne prístup na 30 dní zadarmo - čo vám umožní skontrolovať chyby a zistiť, čo sa tam nachádza.
Uistite sa však, že ho ZRUŠÍTE, inak by ste mohli zaplatiť 14,99 GBP mesačne za službu, ktorú nepoužívate.
Svoju správu Experian môžete tiež bezplatne vidieť do vstup do úverového klubu MoneySavingExpert .
Svoje skóre Experian môžete získať zadarmo pomocou Experian CreditMatcher - zobrazí sa však váš iba skóre. Zákazníci Barclaycard môžu svoje skóre bezplatne vidieť aj pomocou aplikácie kreditnej karty.
So systémom Equifax, ClearScore vám umožní vidieť vašu správu zadarmo navždy.
A CallCredit prostredníctvom služby Noddle - vám ponúka doživotný bezplatný prístup k vašej kreditnej správe .
Máte tiež zákonné právo vidieť svoju kreditnú správu, ktorej zadržanie stojí 2 GBP a je vám zaúčtované.
