10 nákupov, o ktorých pravdepodobne neviete, že vám kontrolujú kredit

Veritelia pomocou kreditných skóre určujú, kto má nárok na pôžičku alebo kreditnú kartu a za akú úrokovú sadzbu(Obrázok: Getty)

Naše kreditné skóre sa stalo určujúcim faktorom nášho finančného života a nehovoríme len o žiadosti o hypotéku, osobnú pôžičku alebo auto na financie - dokáže dokonca ovládať, či vlastníte mobilný telefón alebo nie.

Nový výskum odhalil, že tisíce Britov vo Veľkej Británii si vôbec neuvedomujú, že sú súdení, pokiaľ ide o predĺženie prečerpania, platenie účtov za domácnosť a dokonca aj o prenájom bytu.

A to sa vzťahuje aj na mesačné splátky poistného, ​​mesačné inkasá a mesačné inkasá za elektrinu - pričom podľa Amigo Loans viac ako polovica populácie priznáva, že si nie je vedomá veľkého brata.

Ešte vážnejšie je, že jeden z piatich ľudí si pri žiadosti o hypotéku neuvedomuje, že sú preverení kreditu, čo znamená, že môžu byť nielen odmietnutí, ale môžu dokonca poškodiť svoje úverové skóre, a preto je prijatie hypotéky ešte ťažšie - a drahšie. .

Najlepších 10 finančných transakcií, ktoré si ľudia neuvedomujú, že im bol kontrolovaný kredit

1. Mesačné splátky poistenia - 63%

2. Platba inkasom za plyn - 56%

   
   
   

3. Platba inkasom za elektrinu - 56%

4. Prenájom bytu - 50%

5. Mesačná zmluva na mobilný telefón - 37%

6. Rozšírenie prečerpania - 49%

   sú príbuzní Johnnyho vaughana a michaela vaughana

7. Ukladacie karty - 42%

8. Maloobchodné financovanie - 37%

9. Financovanie auta - 27%

10. Osobná pôžička - 24%

Odhalenie úplného zoznamu finančných transakcií, ktoré ľudia nevedeli, že sa kontroluje ich kredit, Amigo Loans odhalili medzi najväčšími šokmi prenájom bytu alebo domu, žiadosť o predĺženie prečerpania, vytiahnutie karty v obchode a dokonca aj osobnú pôžičku.

' Tisíce ľudí úplne ignorujú skutočnosť, že veľké inštitúcie kontrolujú ich dôveryhodnosť. Časy, kedy by vás kontrolovali len na hypotéku alebo pôžičku, sú už dávno preč.

„Skutočne znepokojujúce je, že ľudia môžu neúmyselne zničiť svoje vlastné úverové skóre a v dôsledku toho môžu dvere zavrieť dvere do životných snov, ako je vlastníctvo domu,“ vysvetľuje Glen Crawford, generálny riaditeľ spoločnosti Amigo Loans.

Služba zlepšovania kreditu Zlepšovač kreditu skúmali typickú úrokovú sadzbu, ktorú si dlžník mohol zaistiť - v závislosti od svojho kreditného skóre - z osobnej pôžičky vo výške 5 000 libier, ktorá bola splatená 36 mesiacov.

Vzatie pôžičky so zlým úverom môže mať za následok zaplatenie tisícov úrokových poplatkov

Dlžník s kreditným skóre „Vynikajúci“ v rozmedzí 961 - 999 by mohol zaistiť typickú sadzbu 3,8% RPSN, s mesačnými splátkami úroku vo výške 8,14 GBP a celkovými úrokmi platenými počas trvania pôžičky vo výške 293,08 GBP.

Niekto s hodnotením „veľmi zlý“ v rozmedzí 0 - 560 si však zvyčajne môže zaistiť APR vo výške 79,4%, pri mesačných platbách úrokov je to 162,96 libry za mesiac a celkový zaplatený úrok vo výške 5 866,60 libry za tri roky. To je úchvatný záujem o 5 573,52 libry.

Hannah Maundrell, šéfredaktorka Money.co.uk komentáre: „Slušné kreditné skóre je vašim kľúčom k tomu, aby ste si mohli požičať bez toho, aby ste museli platiť strašné sumy na úrokoch, a môže to spôsobiť alebo prelomiť vašu šancu získať schválenie pre potrebnú dohodu.

„Ak si nebudete dávať pozor na svoje kreditné skóre, môžete vážne ohroziť svoju šancu na prijatie. Nie sú to len veľké veci, získanie mesačnej mobilnej zmluvy s výplatou alebo rozloženie nákladov na poistenie sa všetko spolieha na to, že máte kreditnú históriu, ktorá vyzerá dôveryhodne, takže musíte postupovať opatrne.

„Kreditné priestupky môžu byť vo vašom zázname až 6 rokov, takže vás omyl môže stáť draho. Neprepadajte panike, ak ste jednoducho zmeškali platbu, obráťte sa čo najskôr na spoločnosť, ktorej ste dlžníkom, pretože túto skutočnosť možno ešte neoznámili úverovej agentúre - nie vždy to urobia okamžite, takže stojí za to to skúsiť.

„Mohlo by ísť o rýchly telefonát a rýchla platba, ktorá vás ušetrí od kreditnej chyby, ktorá vám vydrží roky.“

Čítaj viac

Všetko, čo potrebujete vedieť o úverových správach

Čo je „dobré“ a „zlé“ kreditné skóre?

„Kreditné skóre je číselné skóre na posuvnej stupnici. Čím vyššie je vaše skóre, tým menej považujete za riskantného “, vysvetľujú experti z Experian.

To neznamená, že ak máte nižšie skóre, kredit nedostanete - znamená to len, že podmienky vašej úverovej zmluvy môžu byť menej výhodné ako podmienky s vyšším skóre, napríklad vám môže byť poskytnutý nízky úverový limit alebo účtoval vyšší úrok.

Kreditné skóre nie je kameňom. Je to neustále sa meniaca entita a keď sa zmení vaše finančné správanie, zmení sa aj vaše kreditné skóre. Ak budete zodpovedne hospodáriť so svojimi financiami a nebudete sa spoliehať na úver, ostatní veritelia vás budú pravdepodobne považovať za bezpečnú stávku pre nový úver.

Alfie Allen Lily Allen

Experianov kreditný skóre bude napríklad v rozmedzí od 0 do 999. Za veľmi zlé kreditné skóre sa považuje hodnota nižšia ako 560 - zatiaľ čo vynikajúce skóre je vyššie ako 961.

Poškodené kreditné skóre môže vážne ovplyvniť schopnosť jednotlivca požičať si od veriteľa, najmä hypotéky. Ak je vaše kreditné skóre zlé, znamená to, že ste menej dôveryhodní, pokiaľ ide o splatenie pôžičky.

Ako môžem zistiť svoje kreditné skóre?

Ťažké časy znamenajú, že banky sú stále prísnejšie a prísnejšie, pokiaľ ide o to, komu sú ochotné požičať

Existuje niekoľko hlavných referenčných agentúr, ktoré umožňujú ľuďom skontrolovať si skóre pred požiadaním o úver vrátane; Equifax , Odborník , Callcredit , ClearScore , Kreditný anjel a Kývnuť .

Tieto úverové referenčné agentúry uchovávajú údaje o finančných aktivitách miliónov Britov. Zarábajú tým, že nabíjajú spoločnosti, ako sú banky, za vyhľadávanie v týchto súboroch, keď ľudia žiadajú o pôžičky, kreditné karty, hypotéky a podobne.

Tiež vám však ponúkajú možnosť pozrieť si vašu správu a opraviť alebo spochybniť akékoľvek nepresnosti, napríklad zmenu adresy, čo vám neskôr môže ušetriť veľa peňazí za dodatočné poplatky.

Čítaj viac

Ako zvýšiť svoje kreditné skóre

Ako zlepšiť svoje úverové hodnotenie

Je dôležitejšie ako kedykoľvek predtým, aby ste skontrolovali svoj úverový záznam, pochopili, čo ovplyvňuje vaše kreditné skóre, a potom ho čo najskôr vyčistili. Vďaka tomu budete mať šancu získať hypotéku. pôžička alebo kreditná karta - a za najlepšie ceny.

Výskum spoločnosti CreditExpert ukazuje, že osem z 10 z nás verí, že neúspech u jedného veriteľa poškodí spôsob, akým vás ostatní ohodnotia. Kým je zaznamenaná „stopa“ vyhľadávaní veriteľov, skutočnosť, že vám odmietli úver, nie je. Ale ak sa rýchlo uplatníte inde, príliš veľa stôp spustí zvonenie budíka, že ste vo finančných ťažkostiach.

Asi štvrtina ľudí sa domnieva, že zmeškanie platby hypotékou alebo kreditnou kartou nebude mať vplyv na ich úverový rating - to sú však dva z najväčších negatívnych faktorov kreditného skóre.

5 krokov na zlepšenie vášho kreditného skóre

Jedným zo spôsobov, ako zlepšiť svoje skóre, je vybrať a kreditná karta a pravidelne splácať.

Musíte si vytvoriť históriu používania karty a platieb včas KAŽDÝ mesiac. Splácajte zostatok každý mesiac, aby ste zvýšili svoje skóre bez platenia úrokov.

Kúpte si na ňom napríklad benzín raz za mesiac a potom splatte účet v plnej výške.

1. Uistite sa, že ste zapísaní v zozname voličov na svojej aktuálnej adrese. Ak nie ste, môže to spôsobiť oneskorenie pri žiadosti o úver a niektoré firmy vás môžu odmietnuť, ak nevedia potvrdiť, kde žijete.

2. Zaistite, aby boli všetky informácie o vašej kreditnej správe úplne presné a aktuálne. Ak nie, namietajte.

3. Ak ste v minulosti mali problémy s úverom a vyskytli sa špeciálne okolnosti, ako napríklad strata zamestnania, úmrtie v rodine atď., Vysvetlite to vo svojej správe pridaním oznámenia o oprave ku všetkým oneskoreným platbám z tohto obdobia.

4. Ak ste mali finančné prepojenie na iné osoby, ktoré už nie sú relevantné (ako napríklad bývalý partner), požiadajte o ich odstránenie z vašich záznamov.

5. Zatvorte účty, ktoré už nepoužívate. Veľa nevyužitých kreditov, ku ktorým máte prístup bez ďalších kontrol, môže negatívne ovplyvniť vaše hodnotenie. Tiež sa môžete stať zraniteľnejšími voči podvodom.

6. Finančné väzby, ako napríklad spoločná hypotéka alebo bankový účet u partnera, sa vo vašej úverovej správe objavia ako „asociácia“ vašej druhej polovičky, vysvetľuje James Jones, vedúci oddelenia pre záležitosti spotrebiteľa v spoločnosti Experian. Byť viazaný na niekoho iného znamená, že jeho úverový rating môže ovplyvniť ten váš. 'Ak ste stále finančne viazaní s predchádzajúcim partnerom, ale viete, že už máte odkaz, kontaktujte agentúry pre referenciu úveru, aby boli asociácie zrušené,' dodáva.

   helen hunt jodie pestún

Čítaj viac

Splatiť svoje dlhy